国际投行的信用？花旗涉嫌大规模欺诈

涉嫌欺诈，花旗要对880万客户赔偿7亿美元

腾讯财经

腾讯财经讯，据《赫芬顿邮报》报道，本周二美国消费者金融保护局(ConsumerFinancialProtectionBureau)就非法提供信用卡行为要求花旗银行对880万客户赔偿总计7亿美元的赔款。

2002年至2013年，花旗银行对信用卡客户出售附加服务并对客户作出虚假承诺，比如增加支付灵活性允许客户在困难时期推迟或取消还款，以及防止欺诈和身份盗窃。

根据CFPB，花旗虚报了这些产品的成本以及它们的实际用途，这些产品被称作“AccountCare”和“PrivacyGuard”等。部分消费者在签约时对自己已经申请了花旗的信用卡并不知情，或者是在一系列引导性问题下完成的签约。

除此之外，该局表示，花旗集团并没有如承诺所言保护客户免受欺诈，也没有保护好用户的个人信息保护。客户在签署花旗信用卡产品时并没有被告知自己不具备申请资格。花旗还在隐瞒其他付款方式的情况下对部分客户收取14.95美元的当日信用卡付款。

花旗在一项声明中表示“已经提前终止对协议中产品的出售，包括信用监督、债务保护产品和钱包保护服务，并加不再对付费产品收费。”

符合条件的客户会收到信用卡账户形式的自动退款或支票，花旗表示。

延伸阅读一：

花旗泄露客户资料遭抗议 律师：情况严重可起诉

中国广播网

中广网香港8月31日消息 据中国之声《央广新闻》9时47分报道，近日有媒体报道说，香港金管局对外披露，包括香港花旗银行在内的多家银行将超过60万名客户资料泄露给非关联的第三方，其中有银行甚至从中收取报酬属于变相出售客户资料。而花旗银行迫于市场压力承认确有此事。详细情况下面我们连线中央台实习记者刘璐。

主持人：都有哪些银行泄漏了什么样的客户资料，被公布出来之后这些银行作何回应?

记者：香港金管局副总裁阮国恒表示，被泄露的客户资料包括姓名、身份证号码、联络方法和地址等重要信息内容，受影响的客户主要是存款客户和信用卡客户，被泄露的客户资料流向数家保险公司。

此消息如同重磅炸弹一般立刻在广大银行客户中“炸开锅”，并且引发了极大的恐慌性情绪。尤其是内地不少高端客户近年纷纷在香港的商业银行开户，因此对客户资料泄露事件密切关注。广大银行客户对涉及泄露客户资料的银行甚至进行“人肉搜索”，一时间闹得满城风雨。汇丰、渣打、恒生、星展和中银香港等银行先后否认泄露客户资料，而花旗银行迫于强大的社会压力不得不承认该行确实有泄露客户资料的行为。

主持人：此次泄漏事件对这些外资银行的客户都有什么样的影响?被泄漏资料的客户应该怎样来维护自己的合法权益?

记者：这一重磅消息引爆后，不少客户在接受媒体采访时都深表恐慌并且抗议花旗的行为，声称将考虑采取转移资金甚至干脆销户的方式避而远之。有业内人士对此评价说，香港金管局捅破了窗户纸，才令花旗银行泄露客户资料的行为被曝光。相比之下，国内银行泄露客户资料比比皆是，实际上已经成为司空见惯的现象，但问题是监管部门对此鲜有大动作。大成律师事务所的资深律师何玉平表示，银行泄露客户资料的行为从法律角度来看，属于侵犯了客户的隐私权，如果情况严重，客户可依法起诉。但实际上，不少客户平时被推销保险和办信用卡的电话骚扰说起来当然是相当烦人，但也很难说能严重到可以起诉的程度。

延伸阅读二：

花旗集团涉嫌欺诈 在美被处以185万美元罚款

环球网 刘洋　　

据美国彭博社2014年8月26日消息，花旗集团(Citigroup Inc.)将向美国金融业监管局(Finra)支付185万美元(约合1137万元人民币)罚款，与63.8万美元(约合392万元人民币)的客户退款。

据Finra调查，花旗集团被指在2005年到2008年期间，以抵押债务的名义出售低于市场价的抵押贷款债券多份，存在欺诈行为，多个行业受牵连。另据美联储前任审计员马克•威廉姆斯称，调查的结果令人担忧，花旗管理系统存在漏洞，无法兑现对客户的承诺价格。

KOR Group LLC的CEO Christopher Nagy则表示，对花旗罚款过高，银行无法兑现客户承诺价格这一现象正常。

据美国证券交易委员会(SEC)透露，花旗同年7月曾因泄露客户资料支付500万美元(约合3074万元)平息索赔诉求。还于3月接受支付Finra因股票买入不当对其的罚款。